Os freelancers da Holanda ainda não precisam fazer um seguro de invalidez para fornecer uma renda se ficarem doentes demais para trabalhar – mas a mudança está a caminho. Então, quais são as coisas mais importantes a serem levadas em consideração?
O seguro de invalidez (AOV) ainda não é obrigatório para pessoas autônomas na Holanda, mas geralmente é considerado uma boa idéia. O governo está trabalhando em um esquema obrigatório de seguro de deficiência básica para os trabalhadores independentes, e esses planos foram atualmente apresentados à consulta.
“Se você é freelancer, um ZZP’er, não recebe cobertura de pagamento por doença ou incapacidade de um empregador ou da agência de benefícios nacionais UWV”, diz Koen Kuijper, do site de comparação Aovzzp.nl. “Se você se tornar incapaz de trabalhar – devido a doenças, acidentes ou desgaste – sua renda pode cair para zero durante a noite.”
O sistema obrigatório, conhecido pelo acrônimo Baz, estava originalmente programado para entrar em vigor em janeiro de 2027, mas esse prazo foi adiado até pelo menos 2030 devido a vários desafios, principalmente os que o tornam obrigatório para todos os freelancers.
Por onde começar?
Até então, os trabalhadores independentes podem recorrer ao setor privado e retirar uma das muitas políticas atualmente em oferta. Então, por onde começar?
Há uma série de questões -chave a considerar, diz Koen. “Em primeiro lugar, muitas apólices de seguro de invalidez aumentam o preço à medida que você envelhece. Isso significa que o seguro parece acessível no início, mas pode se tornar muito caro mais tarde.” É importante, ele diz, calcular o prêmio total durante todo o período segurado.
Você também precisa considerar quanto dinheiro você realmente receberá. É suficiente para cobrir seus custos fixos ou você tem economia ou outras fontes de renda para compensar a diferença?
Além disso, há um período de espera antes do início do seguro – geralmente um ano, seis meses ou três meses. Você tem dinheiro suficiente para abaixá -lo até que você possa começar a reivindicar? Quanto mais tempo o período de espera, menor o prêmio tende a ser.
Condições políticas
E, diz Koen, é essencial verificar que tipo de trabalho é coberto. “Verifique as condições da política”, diz ele. “Certifique -se de que seu trabalho seja realmente coberto. As pessoas que fazem trabalho físico pesado, por exemplo, podem se encontrar excluídas de algumas políticas”.
Você também pode se garantir contra problemas de saúde mental e gravidez através de alguns provedores. No entanto, você não será coberto se sua deficiência for causada pelo vício em álcool ou drogas ou por meio de comportamento “imprudente”.
A política mais bem classificada no Aovzzp.nl em junho de 2025 é a oferecida pela Insify, que custa 95 euros por mês e paga 2.500 euros por mês para um trabalhador de TI de 38 anos.
Premiums
Então, como isso se compara aos planos do governo? O Baz obrigatório se aplicará a todos que arquivarem uma declaração de imposto como freelancer, e o prêmio – sob a proposta atual – estará em torno de 6,5% da renda, até 195 euros por mês.
O seguro abrangerá até 70% da renda do trabalho por conta própria, para um máximo de 100% do salário mínimo-atualmente 14,40 € por hora para um adulto, ou 2.496 euros brutos por mês por uma semana de 40 horas.
Enquanto isso, em maio, a Associação do Atuário Holandês – as pessoas que calculam os riscos de seguro – sugeriu que 6,5% nos cálculos do governo deveriam estar mais próximos de 5,6%.