Os tempos estão turbulentos, por isso é compreensível que não tenha a certeza se deve ou não comprar uma casa na Holanda neste momento. Nós nos encontramos cantarolando e buzinando também.
Então decidimos recorrer aos especialistas!
Sentamo-nos com Fred van Maanen, da Expat Mortgage, para discutir tudo, desde licitações habitacionais frenéticas até dívidas estudantis, antes de fazer a importante questão: agora é a hora de comprar uma casa na Holanda?
Aqui está o que descobrimos.
Solteiros podem pedir dinheiro extra emprestado
Os dias de vasculhar o Tinder em busca de alguém para comprar uma casa acabaram.
A partir de 2024, os solteiros com um rendimento de pelo menos 28.000€ por ano poderão pedir um empréstimo adicional de 16.000€ para a compra da sua casa.
O governo holandês fez isso para encorajar os solteiros a subir na hierarquia imobiliária. Você os ouviu, esqueça o que Hugo De Jonge diz: Você não precisa de um homem para ter uma casa.
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Curioso sobre suas chances de obter uma hipoteca holandesa? Você pode calcular seu poder de empréstimo usando esta ferramenta! Um consultor de hipotecas da Expat Mortgages também terá prazer em conversar com você gratuitamente para discutir as possibilidades.
É pouco provável que a actual escassez de habitação holandesa melhore
Outra razão pela qual Fred diz que os internacionais deveriam considerar comprar uma casa agora é que simplesmente pode não haver casas suficientes se você esperar muito.
Devido a uma série de acontecimentos infelizes (a queda do governo holandês, o aumento dos custos dos materiais e o aumento dos preços dos terrenos), a construção de novas casas nos Países Baixos foi significativamente atrasada.
E o que exatamente isso significa? De acordo com Fred, “atualmente estamos enfrentando uma escassez de 390.000 casas na Holanda”.
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O resultado? As pessoas estão a entrar em guerras de licitações, o que acaba por aumentar os preços de venda das casas. “Vemos que o overbidding está ocorrendo com mais frequência”, diz ele.
Fred conta-nos uma história particularmente assustadora sobre uma casa à venda em Jordaan, Amesterdão, onde as pessoas deram um lance a mais de 20%.
“O agente comprador ficou pasmo”, Fred nos conta. E não é apenas Amsterdã. “Também posso ver isso com mais frequência em Haarlem e Leiden.”
“O mercado imobiliário holandês está a voltar a ser um mercado de vendedores, por isso é preciso agir rapidamente.”
Com a oferta diminuindo e a demanda crescendo, o conselho de Fred é simples: se você conseguir colocar o pé na porta antes que ela feche, amarre suas botas com biqueira de aço e faça isso.
Sua dívida estudantil ainda afeta seu poder de endividamento
Tem dívidas estudantis? Então você precisa considerar como isso afetará seu poder de endividamento antes de comprar uma casa. Fred recomenda que você tente reduzi-lo o máximo possível antes de consultar um consultor hipotecário.
Isso ocorre porque, nas próprias palavras de Fred, seu consultor de hipotecas “sempre levará isso em consideração ao calcular seu poder de endividamento – porque, em última análise, esse dinheiro sairá de sua carteira”.
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Você pode estar pensando, mas ei, não foi anunciado que o impacto dos empréstimos estudantis holandeses nas hipotecas holandesas será reduzido – sim, mas não da maneira que você imagina.
A partir de 2024, apenas o seu atual a dívida estudantil é levada em consideração no cálculo do seu poder de endividamento. Antes, esse era o inicial dívida estudantil.
O que é importante tirar disso, entretanto, é que seus empréstimos estudantis ainda desempenharão um papel na determinação de seu poder de endividamento. Eles não serão esquecidos.
E quanto aos empréstimos estudantis internacionais? Fred disse que o mesmo vale para estes. Independentemente de você ter dívidas estudantis na Holanda ou na Espanha, o seu consultor hipotecário sempre levará em consideração a sua dívida estudantil.
Como diz Fred, “qualquer dívida, empréstimo, linha de crédito e arrendamento privado serão considerados”.
Então, agora é a hora de comprar uma casa na Holanda? Isso depende da sua dívida!
Atualmente você pode se beneficiar de vários subsídios sustentáveis
Se há algo que os Países Baixos adoram é fazer mudanças sustentáveis (pelo menos por agora, *olha para a nova coligação governamental*).
É por isso que você será recompensado financeiramente se concordar em comprar e fazer mudanças sustentáveis em uma casa.
Nos Países Baixos, pode atualmente obter uma hipoteca de 106% do valor da casa se quiser fazer alterações sustentáveis na mesma.
A partir de 1º de janeiro de 2024, você também poderá pedir mais empréstimos com base na etiqueta energética da casa.
LEIA MAIS | O que é a Garantia Hipotecária Nacional Holandesa (NHG)?
Por exemplo, aqueles que pretendem hipotecar uma casa com uma etiqueta energética C ou D poderão conseguir um empréstimo extra de 5.000 €, e aqueles que procuram casas com zero metros? Até uns impressionantes 50.000€ extras.
No entanto, não serão apenas as casas com rótulos energéticos mais elevados que serão beneficiadas.
A partir de 2024, quem pretende comprar casas com uma etiqueta energética mais baixa (E, F ou G) poderá contrair mais empréstimos para financiar renovações sustentáveis. Este valor pode variar entre 10.000€ e 20.000€.
É mais fácil se qualificar para o NHG
Outra razão pela qual agora pode ser o momento de comprar uma casa na Holanda é que o máximo do NHG está prestes a aumentar.
A Nationale Hypotheek Garantie (NHG) se traduz em Garantia Hipotecária Nacional.
O NHG é uma garantia para a sua hipoteca disponível na Holanda. Oferece proteção contra qualquer dívida remanescente se você não puder pagar sua hipoteca devido a desemprego involuntário, divórcio ou incapacidade de trabalhar.
Normalmente, você só pode comprar casas abaixo de um determinado preço para se beneficiar do NHG. No entanto, em 2024, este limite foi elevado para 435 mil euros. Isso significa que muito mais proprietários esperançosos poderão se beneficiar do NHG.
Fato engraçado! Planejando tomar medidas de economia de energia? Depois, o máximo do NHG é aumentado para 461.100 euros.
Veredicto: Você deveria comprar uma casa na Holanda em 2024?
Então, qual é o veredicto? Os internacionais deveriam comprar uma casa na Holanda em 2024? Segundo Fred, a resposta é olhar para a sua posição atual (de você, leitor).
“Quanto você está pagando de aluguel? É melhor comprar? Quanto você está endividado? Analise os números para ver o que é possível, é bom se informar sobre o seu potencial para comprar uma casa.”
Você pode ficar agradavelmente surpreso! Fred é rápido em salientar que “a posição dos clientes internacionais é atualmente boa”. Como internacional, você provavelmente é um trabalhador qualificado com uma renda alta.
Isto deve-se em parte à regra dos 30%, “isto dá-lhe cinco anos de rendimento extra para gastar”, diz Fred, o que melhora muito o seu poder de endividamento – e, como resultado, as suas hipóteses de se tornar proprietário de uma casa própria nos Países Baixos.
Não se beneficia da decisão dos 30%? Suas chances de se tornar proprietário de uma casa ainda estão aumentando.
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De acordo com o relatório de Janeiro de 2024 do ABN AMRO, outro aspecto positivo a notar é que a inflação está a cair enquanto os salários das pessoas estão finalmente a subir – o que, em termos simples, é um bom presságio para nós.
Então, você analisou os números? A sua posição atual é mais favorável ou é hora de entrar em contato com um corretor de hipotecas?
A Expat Mortgages terá prazer em conversar com você e descobrir o que melhor combina com você. Simplesmente agende uma consulta gratuita.
O que você acha do atual mercado imobiliário holandês? Diga-nos a sua opinião nos comentários abaixo!