Deve ser mais fácil para os consumidores europeus investirem no mercado de capitais e economizar sua aposentadoria, de acordo com um plano lançado pela Comissão Europeia na quarta -feira.
A idéia por trás da estratégia de ‘Savings and Investment Union’ é aproveitar as economias de € 10 trilhões que as famílias europeias possuem em depósitos bancários para fornecer retornos mais altos e ajudar a financiar as empresas européias.
O conceito já foi apoiado pelo ministro das Finanças Holandês Eelco Heinen, que disse a autoridades em Bruxelas nesta semana que os holandeses têm mais de € 600 bilhões em economia, geralmente realizados em bancos em baixos retornos, “e os ativos investidos são amplamente investidos fora da Europa, principalmente nos EUA”.
A carta também menciona uma análise recente do Watchdog Dutch Financial AFM, alertando que “essa combinação de economizar muito e investir pouco na UE resulta em muito pouco capital de risco disponível na Europa”.
As autoridades estimam que a Europa precisa de € 750-800 bilhões por ano até 2030 para desenvolver setores como tecnologias avançadas, energia verde e defesa.
Mas a fragmentação atual do mercado financeiro europeu, com países com suas próprias regras, não ajuda as empresas a “arrecadar os fundos necessários para aumentar e crescer”, diz a Comissão.
Vastos valores em depósitos bancários
“Os europeus são alguns dos melhores poupadores do mundo, mas muitas de suas economias estão em contas de depósito de baixo rendimento. Ao mesmo tempo, a Europa está lutando para atender às suas necessidades de investimento”, disse o comissário da UE para serviços financeiros Maria Luís Albuquerque.
Atualmente, 70% das economias européias são mantidas em depósitos nas costas, que “são seguros e fáceis de acessar, mas … geralmente ganham menos dinheiro do que os investimentos no mercado de capitais”, argumenta a Comissão.
O plano é, portanto, facilitar o investimento no mercado de capitais, fornecendo uma gama mais ampla de oportunidades de investimento e economizando produtos, fazendo recomendações aos países da UE em sua tributação e melhorando a “alfabetização financeira”.
Uma pesquisa de 2023 Eurobarometer mostrou que 82% dos cidadãos da UE, especialmente mulheres, jovens e idosos, carecem de um alto nível de habilidades financeiras.
Pensões particulares
A estratégia também procurará incentivar investimentos em produtos que complementem pensões estaduais, revisando as regras existentes para pensões ocupacionais e o produto de pensão pessoal pan-europeu (PEPP) e promovendo a inscrição automática em planos de poupança.
“Temos uma crise de pensão ao virar da esquina, para que essas propostas sejam bastante positivas e devam ajudar os consumidores a poder investir mais facilmente e economizar para sua aposentadoria”, disse Agustín Reyna, diretor geral da Organização Europeia do Consumidor, da qual a Consumentenbond é membro.
“A Comissão demonstrou maior conscientização e vontade de agir sobre essas questões do que a maioria das capitais nacionais … se os governos nacionais continuarem a defender seu titular da indústria financeira de fato que se opõem à criação de um mercado único adequado de produtos de investimento em varejo, não apenas continuaremos prejudicando os consumidores, mas também a economia européia”, acrescentou.
A Comissão também pretende integrar melhor os mercados financeiros da UE, reduzindo as ineficiências e removendo barreiras às operações transfronteiriças. Isso será acompanhado por uma supervisão mais forte.