Em um momento de incerteza geopolítica que ameaça a estabilidade financeira holandesa, a Autoridade Holandesa para os Mercados Financeiros (AFM) pediu uma investigação sobre profissionais envolvidos no mercado imobiliário holandês.
Em seu relatório anual, o AFM alertou sobre os riscos da volatilidade global, mas observou que os preços holandeses das casas, apesar disso, continuaram a aumentar. Ele recomendou uma investigação sobre a “qualidade das avaliações”, alerta sobre o comportamento dos credores, consultores e avaliadores de propriedades e a necessidade de mais proteção ao consumidor.
“A política e o comportamento dos credores de crédito, consultores e pesquisadores fretados precisam impedir que o mercado imobiliário superaqueça”, afirmou. “Para obter mais informações sobre a qualidade das avaliações da casa, seria bom fazer uma investigação mais aprofundada … também é benéfico para os compradores se o processo de licitação for transparente. Um livro de registro de lances que fornece aos compradores informações sobre os lances feitos contribuiriam para isso”.
Empréstimos mais altos
Embora tenha havido uma queda em 2023, os preços holandeses das casas subiram uma média de 10,6% no ano passado. Em comparação com outros países europeus, os preços dos imóveis aumentaram mais em Portugal, as observa o AFM – e o valor emprestado para financiar casas holandesas nunca foi tão alto.
Embora a dívida hipotecária tenha caído ligeiramente em comparação com o produto interno bruto do país – que inclui o produto das empresas da caixa de correio – a dívida doméstica holandesa como uma proporção de PIB ainda é a mais alta da Europa.
O AFM alerta que dívidas hipotecárias mais altas podem tornar mais famílias financeiramente vulneráveis, por exemplo, no caso de uma separação ou perda de emprego. “As famílias geralmente dão mais prioridade ao pagamento de seus custos de aluguel e hipoteca”, disse o AFM em seu relatório anual. “Com problemas financeiros, seus pagamentos ausentes começarão a aumentar em outras contas”.
Enquete
Na Holanda, os credores hipotecários oferecem crédito com base em uma avaliação da casa ou “Taxatie”, em vez de uma pesquisa de construção de um inspetor fretado. As avaliações da casa podem ser feitas remotamente.
O AFM apontou que, se as pessoas estão fazendo ofertas em casas que não estão sujeitas a uma pesquisa profissional de construção, isso corre o risco de perder riscos graves de inundações e chuvas e os problemas de fundações em meio milhão de casas holandesas que a associação de proprietários veneniging Eigen Huis chamou de “bomba -do -tempo”.
“Os riscos climáticos devem ser levados em consideração ao avaliar casas”, diz o relatório do AFM. “No mercado imobiliário atual, tornou -se normal fazer lances sem uma cláusula de financiamento ou pesquisa estrutural para aumentar as chances de uma oferta vencedora. Uma desvantagem disso é que os riscos estruturais podem não ser considerados adequadamente nos lances, e as famílias podem acabar pagando muito.
“Por exemplo, o risco de dano na fundação pode não se refletir adequadamente no preço. A pesquisa mostrou que a probabilidade desse risco se materializará nos próximos anos. Os consumidores geralmente desconhecem esse risco”.
Brecha
Um relatório recente da AMN Amro mostrou que a Holanda é um dos países onde as pessoas podem emprestar mais contra uma casa – e a lacuna entre os preços das casas e a renda aumentou 31,6% desde 2014, a segunda maior lacuna da Europa.
Especialistas em habitação, o Banco Central do DNB, a Comissão Europeia e o governo holandês relatam que os incentivos fiscais holandeses para os proprietários bombeiam os preços além de seu nível natural.
O AFM disse que, embora o mercado possa estar girando, as casas são cada vez menos acessíveis e principalmente para compradores iniciantes. A partir de 2023, o governo holandês aumentou a possibilidade de emprestar, respondendo completamente uma segunda renda, mas o AFM sugeriu que o governo agiria para reduzir os empréstimos, em vez de promovê -lo. “A política fiscal direcionada pode ajudar a moderar o comportamento de empréstimos e, portanto, o preço das casas, em vez de estimulá -las”, disse o AFM.
Na terça -feira, o Banco Central do DNB e a Agência Central do Planbureau alertaram que os riscos geopolíticos para a estabilidade econômica holandesa nunca foram maiores.