É difícil dizer o que acontecerá na vida, mas quando se trata do futuro do mercado imobiliário holandês, há alguns especialistas aos quais você pode recorrer — e foi exatamente isso que fizemos.
Muitos estrangeiros na Holanda estão à beira de se tornarem proprietários de imóveis. Geralmente, há apenas uma coisa os segurando: a incerteza sobre o futuro. E se o mercado imobiliário quebrar? E se eles perderem melhores taxas de juros? E se já for tarde demais?
Decidimos falar com Kenneth Leenders, da Expat Mortgages, para que ele respondesse algumas das nossas perguntas mais urgentes sobre o atual mercado imobiliário holandês e, mais importante, seu futuro.
Aqui está o que aprendemos. ????
Como é o cenário hipotecário holandês atualmente?
Uma das primeiras coisas que Kenneth nos conta é que em 2024, apesar de todas as probabilidades, as pessoas continuarão comprando casas na Holanda — na verdade, até mais do que o normal.
“O que vejo é que há um aumento significativo de pessoas comprando casas desde o início deste ano.”
E não, não são apenas proprietários ricos que estão conseguindo isso. Como Kenneth nos conta, “Vemos que há muito mais hipotecas chegando para compradores de primeira viagem.”
Não são apenas os novatos que estão tendo toda a sorte, mas também os atuais proprietários de imóveis. “Temos muitos clientes que estão aumentando suas hipotecas, você também vê muitas pessoas que já possuem uma casa comprando uma nova propriedade.”
Boas notícias, certo? Só tem uma desvantagem: a quantidade de pessoas comprando casas atualmente é tão alta que as pessoas realmente têm que esperar um pouco mais do que o normal para receber uma resposta dos credores hipotecários.
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“Você vê que o tempo que leva para uma hipoteca ser aprovada é maior”, diz Kenneth. Mas isso não precisa ser necessariamente um problema para você.
Ele explica que a Expat Mortgages tem relacionamentos de longa data com credores hipotecários, o que significa que eles podem ajudar a agilizar o processo.
O que é esperado para as taxas de juros das hipotecas holandesas?
Um fator importante que muitas pessoas consideram antes de fazer uma hipoteca na Holanda são as taxas de juros da hipoteca na época.
Então, o que podemos esperar que aconteça nos próximos anos?
“Olhar para o futuro é difícil”, começa Kenneth — mas então vemos sua experiência entrar em ação.
“Nos EUA, espera-se que o Federal Reserve (Fed) comece a cortar as taxas de juros, já que a inflação mostra sinais de alívio. Essa mudança na política monetária provavelmente terá efeitos em vários mercados financeiros globais, incluindo a Europa”, ele explica.
Ele nos conta que, na Holanda, tanto as taxas de hipotecas de longo quanto de curto prazo são influenciadas por uma combinação de fatores, incluindo as ações de bancos centrais como o Fed e o Banco Central Europeu (BCE).
“Com a previsão de que o Fed reduzirá as taxas, há potencial para uma ligeira redução nos rendimentos dos títulos globais, o que pode levar a taxas de hipotecas de longo prazo mais baixas na Holanda.”
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E o que dizer dessas taxas de juros de hipotecas de curto prazo? Kenneth conta tudo: “Se o BCE também adotar uma postura mais acomodatícia, as taxas de hipotecas de curto prazo na Holanda podem seguir uma tendência de queda semelhante.”
Simplificando, Kenneth espera que as taxas de hipotecas de longo e curto prazo na Holanda vejam alguma redução. No entanto, a magnitude exata dependerá das políticas do banco central e das condições econômicas mais amplas.
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“Espero que as taxas de hipotecas de longo prazo tendam a cair gradualmente devido a potenciais reduções nos rendimentos de títulos globais e às políticas acomodatícias do BCE. E espero que as taxas de hipotecas de curto prazo diminuam mais imediatamente se o BCE responder às ações do Fed.”
Bem, então, qual você deve escolher? Taxas de juros de hipoteca de curto ou longo prazo? É difícil determinar, mas Kenneth dá sua opinião:
“As taxas de curto prazo estão acima das taxas de longo prazo há algum tempo, devido às ações do banco central”, explica ele.
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“No entanto, acredito que essa tendência provavelmente mudará à medida que os bancos centrais começarem a aliviar suas políticas monetárias. Com o tempo, espero o relacionamento mais tradicional, onde as taxas de longo prazo excedem as taxas de curto prazo.”
Em outras palavras, ele espera que as taxas de juros de hipotecas de longo prazo excedam as taxas de juros de hipotecas de curto prazo no futuro.
Dito isso, Kenneth é rápido em enfatizar que a vida é cheia de surpresas: “É difícil prever porque há tantas coisas diferentes que podem acontecer.”
O que o governo holandês está fazendo para ajudar?
Mudanças no cenário político também podem impactar enormemente o futuro do mercado imobiliário. Então, o que o atual governo holandês está fazendo para ajudar o mercado imobiliário?
“Isso ainda é um palpite para todos”, Kenneth ri, mas ele nos conta o que ele pode ver acontecendo agora.
Ele explica que há várias mudanças que o governo está fazendo para tentar ajudar os esperançosos proprietários de imóveis na Holanda. Por exemplo, em 2024:
- O limite para ter direito a uma hipoteca com a Garantia Hipotecária Nacional foi aumentado para € 435.000.
- Também é mais fácil ser elegível para isenção de imposto de transferência. Compradores de primeira viagem agora estão isentos de pagar imposto de transferência se comprarem uma casa no valor de até € 510.000.
- Solteiros podem pedir mais dinheiro emprestado para pagar a hipoteca.
- Mais incentivos estão sendo introduzidos para encorajar proprietários a comprar ou reformar casas sustentáveis.
Com essas medidas em vigor, o governo holandês espera incentivar mais compradores de imóveis pela primeira vez a se tornarem proprietários de imóveis — e, dado o que Kenneth viu até agora, em 2024, isso parece estar funcionando.
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Ele ressalta que os bancos também estão tentando encorajar mais pessoas a entrarem no ramo imobiliário. Especificamente, se essas propriedades envolverem qualquer coisa que inclua a palavra mágica com “s”: sustentabilidade.
Ele explica que os bancos darão aos compradores uma “cartão de visita de casamento”, ou em outras palavras, uma taxa de juros de hipoteca reduzida se você planeja comprar ou reformar uma casa com um selo energético alto.
Isso parece muito útil mesmo. ☘️
Conselho de um especialista para estrangeiros que desejam comprar uma casa na Holanda
O conselho de Kenneth para estrangeiros que estão pensando em comprar uma casa na Holanda é simples: se puder, faça.
“O que eu ainda digo é que se você planeja ficar aqui por mais de dois anos e meio ou três anos, então acho que comprar um imóvel é uma ótima escolha”, ele nos conta.
“Você vê que as novas regulamentações de aluguel visam melhorar a vida dos locatários, mas o mercado de aluguel está louco no momento.”
E, de fato, Kenneth está correto. Em 2024, o aluguel no setor privado holandês aumentou em quase 10% em comparação a 2023.
Se você tiver alguma maneira de sair do mercado de locatários e entrar no mercado de compradores, agora é um bom momento para tentar dar o salto, ele diz.
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“Como a pressão no mercado de aluguel está aumentando, acho que comprar ainda é uma boa opção para investigar.”
No entanto, ele é rápido em ressaltar que você precisa garantir que tem fundos para isso.
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Você vai subir na escada imobiliária holandesa este ano? Conte-nos o que você pensa nos comentários abaixo!