A cultura holandesa tende a ser bem oposta a cartões de crédito e dívidas, mas por que exatamente? Como nunca há apenas uma resposta fácil para esse tipo de pergunta, aqui estão sete das principais possibilidades de por que os holandeses não fazem dívidas.
Se você já visitou a Holanda, provavelmente já teve problemas ao tentar pagar por algo. Você provavelmente veio ao país esperando pagar algumas taxas de transação estrangeiras e talvez sacar algum dinheiro para compras menores.
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O que você certamente não esperava era acabar com o rosto vermelho com uma cesta cheia de queijo e waffles que você não conseguiu pagar porque seu cartão foi recusado em uma grande rede de supermercados.
(Fique tranquilo, todos nós já passamos por isso. ????)
Pagar na Holanda
A Holanda é um lugar especial. Tem arquitetura especial, paisagens especiais, sapatos especiais — e sistemas de pagamento especiais.
O país tem seu próprio sistema bancário, baseado principalmente no Maestro e no iDEAL.
Basicamente, o cartão bancário Maestro é essencial nas lojas, e o iDEAL é o único método para muitos pagamentos on-line (que exigem uma conta bancária holandesa).
Como eles não os entregam apenas na chegada ao aeroporto, os viajantes muitas vezes se encontram em dificuldades financeiras.
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Veja, seu Visa, seja ele de débito ou crédito, será tratado como crédito.
Isso fica confuso quando o funcionário do supermercado diz que só aceita débito, mas se recusa a aceitar seu cartão de débito (estrangeiro). ????
O que eles estão dizendo é que só aceitam a versão holandesa de um cartão de débito — geralmente o Debit Mastercard ou Maestro.
Bom saber: Com o fim do Maestro e do iDeal, em breve você não precisará mais lidar com eles!
O que há de tão ruim nos cartões de crédito?
Então o que os viajantes devem fazer? Por que a resistência aos cartões de crédito? Por que os holandeses não corça normal como o resto do mundo?
Simplificando, os holandeses tendem a ser muito avessos ao endividamento. Eles não depositam muita confiança ou valor no sistema de crédito em geral, e muitos têm fortes convicções contrárias a ele.
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Para um pouco de contexto, aqui estão os fatos Num relance:
- 55% dos consumidores holandeses possuem um cartão de crédito.
- Destes portadores de cartão, apenas 62% use seu cartão de crédito quando estiver no exterior.
- Dos holandeses que usam cartão de crédito na Holanda, eles geralmente são reservados para compras on-line e hotéis.
- 30% dos holandeses COM cartão de crédito não o consideram um meio de pagamento seguro e confiável.
- Os holandeses estão amplamente satisfeitos com a aceitação de cartão de crédito no país. Apenas 18% acham que a quantidade de pontos de pagamento de cartão de crédito é insuficiente.
Por que os holandeses não gostam de dívidas: 7 teorias
Então, de onde veio essa aversão à dívida, afinal? Bem, sinceramente, não podemos dizer com certeza.
Mas podemos mergulhar em algumas das principais teorias. A seguir estão algumas das crenças populares mantidas na Holanda sobre cultura de dívida e cartões de crédito. ????
1. Dívida significa culpa
Comece uma conversa sobre dívida na Holanda e a primeira resposta que você ouvirá é que a palavra “dívida” em holandês é escolaque também se traduz como “culpa”.
Essa pequena e gutural palavra tem grande importância na cultura holandesa.
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Escola não é um homônimo comum.
Ao contrário de como coçar significa tanto “beijar” quanto “almofadar”, do aluno O duplo significado tem um profundo peso cultural — para os holandeses, você não pode ter dívidas sem culpa.
2. A cultura holandesa é frugal
Não faz sentido ficar enrolando, os holandeses têm a reputação de serem… bem, econômicos. Eles são conhecidos por manter seus euros arduamente ganhos perto do peito.
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Faz sentido que essa cultura particularmente econômica também seja cautelosa com dívidas.
Gastar dinheiro que não têm
Mas mesmo que uma compra com cartão de crédito não necessariamente signifique uma dívida (é tão simples quanto alguns cliques entre contas, é claro), há um estigma cultural contra isso na Holanda.
O uso de cartão de crédito é frequentemente visto como irresponsável ou tolo.
Se os holandeses querem alguma coisa, eles compram com dinheiro diretamente de sua conta bancária, mesmo que isso signifique esperar até que tenham economizado o suficiente.
Custo para as empresas
Os comerciantes pagam mais por transações com cartão de crédito — geralmente em torno de 1,8% do valor da compra.
Embora isso não seja exclusivo da Holanda, a aversão dos comerciantes ao pagamento dessas taxas de processamento é um pouco mais tipicamente holandesa.
Afinal, escola tem raízes etimológicas germânicas, e acredita-se que a mesma relutância em relação à dívida seja compartilhada na Alemanha.
No entanto, diferentemente da Holanda, os cartões de crédito são amplamente aceitos lá.
Mas, assim como seus granulados e palavrões no café da manhã, os holandeses fazem isso de forma diferente.
Apesar da quantidade de turismo internacional, muitas empresas na Holanda optam por economizar em taxas de transação limitando os tipos de pagamento que aceitam.
3. As empresas de cartão de crédito operam de forma diferente na Holanda
Se você vem para a Holanda de uma cultura que aceita mais dívidas e quer obter um cartão de crédito holandês, provavelmente ficará um pouco decepcionado.
Por definição, eles são menos atraentes para o consumidor.
Opções limitadas
Na Holanda, as opções são muito menores e muito menos atraentes. Você não encontrará a mesma variedade de programas de recompensas, vantagens de viagem ou descontos em suas lojas favoritas.
Talvez se houvesse mais Cortinas (descontos) associados aos cartões de crédito holandeses, não estaríamos tendo essa discussão de forma alguma.
Interesse? Não interessado
Poucas opções de cartão de crédito na Holanda são gratuitas. Taxas de juros e taxas anuais não são atraentes para ninguém, especialmente para os mais perdulários.
Os cartões de crédito holandeses geralmente oferecem uma APR (taxa percentual anual) de cerca de 14%, que é a taxa máxima definida pelo governo.
Comparativamente, isso não é ruim! Mas se houver um mínimo indício de dinheiro desnecessário a ser pago, você já perdeu a atenção de um holandês.
Não importa que os cartões de crédito ofereçam proteção ao consumidor para compras on-line ou a tranquilidade de que, se surgir uma emergência, dinheiro não será um problema.
Mencione uma taxa anual de € 30 e seu Dutchie irá embora mais rápido do que você pode dizer: “helaas pindakaas“.
Leis de publicidade
O governo holandês quer proteger seus cidadãos de dívidas perigosas de consumo.
Portanto, por lei, os credores são obrigados a incluir um aviso de crédito ao anunciar serviços de crédito.
Eles precisam ter clareza sobre todos os detalhes, custos e taxas de juros.
Além disso, na verdadeira natureza da franqueza holandesa, os anúncios precisam incluir uma declaração de advertência específica e um símbolo como este:
Menos acessível
Se você quiser obter um cartão de crédito na Holanda, apesar de todos os impedimentos, não crie muitas esperanças tão cedo.
Não é qualquer um que pode se qualificar para um. Você terá que passar por uma verificação de antecedentes com o BKR (o escritório de registro de crédito holandês).
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As pontuações de crédito na Holanda também são diferentes. Ao contrário de outros países, você não precisa “construir” seu crédito pedindo dinheiro emprestado para provar que pode pagá-lo.
No entanto, a aprovação do cartão de crédito exige que você prove que tem uma renda estável e ganha dinheiro suficiente.
Geralmente, você precisará mostrar que seu emprego é seguro, o que, naturalmente, pode ser uma barreira para novos expatriados.
Seu crédito também pode ser impactado negativamente se você tiver empregos temporários ou de curto prazo.
Um pequeno conselho: Se você estiver se mudando para a Holanda e quiser um cartão de crédito para compras internacionais ou emergências, facilite sua vida e guarde seus cartões de crédito de seu país de origem.
4. Religião
A aversão holandesa à dívida também pode ser rastreada até suas raízes no calvinismo do século XVI.
A crença calvinista enfatizava uma forte ética de trabalho, tolerância, igualitarismo, franqueza e, claro, frugalidade.
Não por coincidência, esses são alguns dos ideais proeminentes que moldam a sociedade holandesa hoje.
Sua relação muito prática e sóbria com o dinheiro tem menos a ver com mesquinharia e mais com princípios.
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O calvinismo é voltado para uma vida simples e condena a ostentação de riqueza.
Seria totalmente indecente fazer compras extravagantes, especialmente sem os meios para pagar integralmente. Embora a religião não tenha pegado, seu modo de vida certamente pegou.
5. Identidade cultural holandesa e normas sociais
Caso ainda não tenha sido explicado, o uso de cartão de crédito e viver endividado vão contra as normas sociais na Holanda.
Simplesmente não é o jeito holandês. Qualidade de vida é enfatizada em vez de itens materiais.
Enquanto os sistemas financeiros de outros países permitem que você compre o que quiser, independentemente de você ter condições financeiras para isso, o sistema financeiro na Holanda visa impedir que as pessoas gastem o que não têm.
Se você não tem dinheiro em sua conta bancária ou carteira, você não pode comprar seu cerveja (cerveja).
É algo que eles começam a aprender quando crianças — muitas escolas holandesas até implementam programas de educação financeira para ensinar as crianças sobre gastos responsáveis desde cedo.
6. Diferenças econômicas históricas
Enquanto os cartões de crédito se espalharam rapidamente nos EUA a partir dos anos 50, as coisas aconteceram muito mais lentamente na Holanda.
Os cartões de crédito só surgiram na Holanda em 1967, duas décadas depois dos EUA — e mesmo assim, eles nunca ganharam muita força.
Então, enquanto os EUA estavam ocupados estabelecendo sua cultura de “compre agora, pague depois”, a Holanda permaneceu firme em sua mentalidade de “economize agora, compre depois”, que eles conseguiram manter até hoje.
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Agora lembre-se, estamos falando de teorias aqui.
A Austrália adotou o cartão de crédito ainda mais tarde (1974) e atualmente tem a maior relação entre dívida familiar e PIB (Produto Interno Bruto), então essa ideia é questionável.
7. Os holandeses se comparam a outros países
O último ponto é um pouco estranho, mas deve ser incluído porque toda conversa sobre dívida acabará voltando a ela.
Por que os holandeses desaprovam cartões de crédito e dívidas? Por causa dos EUA.
Os EUA são frequentemente usados como exemplo para argumentos contra o uso de cartão de crédito porque a relação com dívida pessoal é o extremo oposto lá. E, de fato, é bem trágico.
De qualquer forma, os holandeses não sentiram necessidade de aprender com seus próprios erros neste caso.
Eles viram o lado feio da dívida e estão afastando seus navios comerciais.
Espere — mas a Holanda está cheia de escola
Agora, aqui vai uma surpresa: a Holanda ocupa o sétimo lugar no mundo em dívida privada.
O quê?? O mundo inteiro. Para um país tão avesso a dívidas, eles certamente se meteram fundo nela.
Para ser justo, na Holanda, a dívida pessoal está amplamente ligada a hipotecas residenciais.
No sistema fiscal holandês, os juros pagos em uma hipoteca podem ser subtraídos da renda tributável. Empréstimos hipotecários mais altos significam impostos mais baixos (é isso um corte Eu cheiro?).
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Dados recentes também indicam que, apesar da relutância, o uso de cartão de crédito está aumentando no país.
Viagens e serviços de assinatura online são os principais culpados por trás da mudança. Ninguém está surpreso com isso — os holandeses amam suas viagens, e todo mundo gosta da Netflix.
Quando se trata dos holandeses e da dívida, quanto mais aprendemos, mais nos questionamos. Mas se tem uma coisa que persiste é que eles certamente não gostam disso.
O que você acha da cultura da dívida na Holanda? Conte para nós nos comentários abaixo!