Sejamos realistas: a sustentabilidade pode não ser a primeira coisa que vem à mente quando você está tentando descobrir o seu hipoteca na Holanda.
No entanto, é um fator super importante a considerar antes de concordar com os termos da sua hipoteca – e mesmo depois!
Por que? Na Holanda, existem várias formas de utilizar a sua hipoteca para ajudar a financiar remodelações e renovações sustentáveis na sua casa – e, por sua vez, poupar algum dinheiro a longo prazo.
Na verdade, a partir de 2024, existem várias maneiras de você se beneficiar com mudanças sustentáveis durante ou depois comprar uma casa na Holanda. 🌳
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Remodelação sustentável: uma tendência crescente nos Países Baixos
Com a questão das alterações climáticas na mente de muitas pessoas e com a inflação a fazer disparar os preços da energia ao longo dos últimos anos, muitos proprietários de casas nos Países Baixos não estão apenas a pensar em remodelar as suas casas, mas também em torná-las mais sustentáveis.
Esta é uma tendência que o governo holandês quer continuar a encorajar. Na verdade, desde 1 de janeiro de 2024, foram introduzidas uma série de medidas para tornar as renovações sustentáveis uma opção atraente tanto para os futuros como para os atuais proprietários.
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As medidas das quais você se beneficiará dependem de onde você se encontra no processo de aquisição de casa própria. Por exemplo, você está pensando em comprar uma casa nova? Ou você quer fazer reformas sustentáveis na sua casa atual?
Vamos examinar esses cenários abaixo. 👇
Comprar uma casa? Veja como você pode configurar sua hipoteca para fazer reformas sustentáveis
Ok, você está prestes a obter uma hipoteca holandesa – parabéns! Vamos examinar todas as etapas que você pode seguir para financiar quaisquer reformas sustentáveis que planeja fazer no futuro.
Em primeiro lugar, fale com o seu consultor de hipotecas
A primeira coisa que você deve fazer é conversar com seu consultor de hipotecas e discutir exatamente o que você deseja fazer para tornar sua casa mais sustentável.
Com base na avaliação da sua casa e nos termos da hipoteca, o seu consultor irá indicar-lhe uma de duas opções:
Opção um: configurar um bouwdepot
Uma coisa que você pode fazer é conversar com seu consultor de hipotecas e pedir-lhes que estabeleçam um bouwdepot para você.
Um buquê de quê? Eu ouço você perguntar. UM bouwdepot, que significa “depósito de construção”, é um empréstimo que pode ser retirado da sua hipoteca e depois usado para financiar futuras renovações na sua casa.
UM bouwdepot geralmente é organizado durante o processo de estabelecimento dos termos de sua hipoteca.
Para montá-lo, um avaliador considerará as reformas que você deseja e estimará o valor necessário.
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Depois, cabe a você recorrer aos bancos (com comprovante de avaliação) e pedir que financiem o empréstimo.
Protegiu aquele saco de dinheiro? Ótimo! Depois que o consultor hipotecário tiver organizado o bouwdepotos clientes podem declarar suas faturas diretamente ao banco. Isso já será ativado após aprovação final em cartório.
Opção dois: solicitar um Energiebespaarorçamento (orçamento de poupança de energia)
Não tem certeza de quais reformas gostaria de fazer, mas sabe que deseja tornar sua casa mais eficiente em termos energéticos no futuro? Então um energiabespaarorçamento, que significa “orçamento de economia de energia”, é a melhor opção para você.
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Semelhante a um bouwdepot, o energiabespaarorçamento é um depósito de construção que pode ser organizado junto com sua hipoteca e reservado para financiar futuras renovações.
No entanto, é diferente de um bouwdepot de duas maneiras principais:
Como você pode usar sua hipoteca existente para tornar sua casa mais sustentável?
Já tem sua hipoteca, mas está olhando entre as janelas com correntes de ar e as novas contas de energia? Nenhum problema!
Ainda existem maneiras de usar sua hipoteca para financiar algumas reformas sustentáveis e que economizam energia em sua casa.
Opção um: refinanciar sua hipoteca
Ok, sim, parece assustador – mas para muitas pessoas na Holanda, refinanciar a sua hipoteca é uma opção viável que pode até poupar dinheiro a longo prazo.
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Como? Você pode estar se perguntando. A resposta chave aqui é taxas de juros.
Embora as taxas de juro nos Países Baixos tenham aumentado ao longo dos últimos anos, é importante notar que, no grande esquema das coisas, ainda são relativamente baixas.
No entanto, você deve conversar com seu consultor hipotecário e explorar suas opções.
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Por exemplo, você pode reduzir a taxa de juros de toda a sua hipoteca ou obter um valor extra – a opção que você escolher depende das condições da sua hipoteca e da sua renda.
Observação: O processo de refinanciamento de sua hipoteca é muito semelhante ao processo inicial de obtenção de uma hipoteca. No entanto, pode haver alguns obstáculos adicionais. Por exemplo, você pode enfrentar uma multa, então é melhor ter especialistas ao seu lado!
Opção dois: obter um empréstimo adicional ou abrir um Bouwdepot
Embora a maioria dos consultores hipotecários organize o bouwdepot embora também estabeleça uma hipoteca, isso não significa que seja impossível depois de comprar uma casa. Fale com seu consultor de hipotecas para saber como.
Uma opção para todos: aproveitar as novas medidas governamentais
Como mencionámos acima, a partir de Janeiro de 2024, o governo holandês implementou uma série de medidas para ajudar a incentivar os compradores de casas, bem como os actuais proprietários, a optarem por edifícios e renovações sustentáveis.
Por um lado, dependendo da etiqueta energética da casa, pode pedir dinheiro extra para implementar medidas sustentáveis.
A casa tem etiqueta energética elevada? Depois, você também pode pedir dinheiro extra para a compra da casa ou para o refinanciamento de sua hipoteca atual, se já for proprietário.
| Etiqueta energética | Dinheiro extra para implementar medidas de poupança de energia | Dinheiro extra para comprar a casa |
|---|---|---|
| Etiqueta energética E, F e G | 20.000€ | 0€ |
| Etiqueta energética C ou D | 15.000€ | 5.000€ |
| Etiqueta energética A ou B | 10.000€ | 10.000€ |
| A+ ou A++ | 10.000€ | 20.000€ |
| A+++ | 10.000€ | 30.000€ |
| A++++ | 0€ | 40.000€ |
| A++++ com garantia de desempenho energético de pelo menos 10 anos | 0€ | 50.000€ |
Como a remodelação sustentável pode economizar dinheiro na Holanda
Embora o custo do refinanciamento de sua hipoteca possa fazer seus olhos lacrimejarem, é importante observar que parte desse custo pode realmente ser reduzido.
Taxas de juros reduzidas
Os Países Baixos sorriem para aqueles que escolhem ser sustentáveis – e, como resultado, muitos fornecedores de hipotecas holandeses irão, na verdade, reduzir as suas taxas de juro mensais com base na etiqueta energética da sua casa.
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Então, você mudou a etiqueta energética da sua casa de E para A? Ótimo! Você pagará juros mais baixos a cada mês – o que significa que começará a recuperar parte do dinheiro gasto nessas reformas.
Programa Nacional de Isolamento
Existem também outras formas de o governo holandês recompensá-lo por remodelar a sua casa de forma sustentável.
Por exemplo, através do Programa Nacional de Isolamento (Programa Nacional de Isolamento), receberá um subsídio para cobrir até 30% dos custos de novo isolamento da sua casa e/ou instalação de uma bomba de calor híbrida.
Observação: Embora este seja um programa nacional, você deve verificar como funciona o processo de implementação desses subsídios no seu município local.
Custos de hipoteca e impostos
Também vale a pena ter em mente que muitos dos custos envolvidos na obtenção de uma hipoteca nos Países Baixos são dedutível de impostos.
Isso significa que, quer você tenha acabado de configurar sua hipoteca ou tenha decidido refinanciar para fazer algumas reformas sustentáveis, você vai recuperar parte desse dinheiro.
Escusado será dizer que há muitas maneiras de fazer mudanças sustentáveis na sua futura ou atual casa holandesa.
O caminho que você seguirá para renovar sua casa de forma sustentável dependerá da sua situação pessoal – e é por isso que sua jornada deve sempre começar com uma consulta com um especialista em hipotecas. 😉
Você optará por uma casa mais sustentável este ano? Diga-nos a sua opinião nos comentários abaixo!