Se você é um internacional que está procurando estabeleça-se e obter uma hipoteca na Holandavocê provavelmente já se deparou com o termo Garantia de Hipoteca Nacional (NHG). Embora você possa não saber o que isso significa, confie em nós: é muito importante.
Especialmente se você quiser dar o salto e comprar uma casa com algumas redes de segurança extras. O que queremos dizer? Vamos entrar no assunto.
Qual é o Garantia de Hipoteca Nacional ou NHG?
O Garantia de Hipoteca Nacional se traduz na Garantia Hipotecária Nacional.
O NHG é uma garantia para a sua hipoteca disponível na Holanda. Oferece proteção contra qualquer dívida remanescente se você não puder pagar sua hipoteca devido a desemprego involuntário, divórcio ou incapacidade de trabalhar.
Caso algo assim aconteça, o pessoal do NHG e do seu banco tentarão encontrar soluções para que você possa ficar na sua casa (em vez de vendê-la).
Se você for forçado a vender sua casa e tiver que vendê-la por menos do que o saldo da hipoteca, o NHG cobrirá a dívida restante. Ufa! 😅
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Em 2024, o NHG custará 0,6% do valor da hipoteca. No entanto, traz grandes benefícios e é uma opção popular entre os esperançosos proprietários holandeses e internacionais na Holanda.
Boas notícias! Em 2025, fazer uma hipoteca no NHG vai custar caro 0,4% do valor da hipoteca em vez de 0,6%.
Quais são os requisitos para contratar uma hipoteca junto ao NHG?
É importante saber que o NHG não está disponível para todos. Na verdade, há uma série de requisitos que precisam ser atendidos para se beneficiar.
Se você é elegível para uma hipoteca com o NHG depende de uma série de fatores pessoais:
Que tipo de contrato de trabalho você possui?
Se tiver um contrato permanente, será considerado o seu rendimento bruto anual. “Se você tem um contrato temporáriovocê deve ser capaz de apresentar uma carta de intenções de contrato por tempo indeterminado de seu chefe”, explica Fred.
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“Se você tem um contrato flexível ou você não consegue obter a intenção necessária para um contrato por tempo indeterminado, a renda média do passado três anos civis serão levados em conta. Os compradores esperançosos também devem observar que primeiro deve ter passado um período de experiência.”
Isso mesmo, você não precisa de um contrato permanente para se qualificar para a Garantia Hipotecária Nacional Holandesa (NHG)!
Você é freelancer?
Se você possui um negócio autônomo, deve provar que obteve rendimentos com o negócio nos últimos três anos civis e deve estar registrado na Câmara de Comércio Holandesa.
No entanto, existem outras maneiras de atender a esse requisito, diz Fred.
“Às vezes é possível mostrar apenas um ano civil dos ganhos da sua empresa, além de mostrar os rendimentos auferidos pelo mesmo tipo de trabalho que um funcionário nos dois anos anteriores.”
Você tem alguma dívida?
A dívida também pode ter impacto, explica Fred.
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“Se você tiver um empréstimo pessoal, linha de crédito, cheque especial ou qualquer outra obrigação financeira, como um contrato de aluguel de carro ou telefone celular, sua faixa de empréstimo-renda será afetada. O arrendamento do terreno e os pagamentos do arrendamento também serão levados em consideração.
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Qual é o preço de compra da casa?
O preço de compra da casa, incluindo reformas, não deve ultrapassar o limite do NHG. 👇
Qual é o limite NHG holandês?
Quando se trata de solicitar uma hipoteca NHG, é importante observar que há um limite de preço para as despesas da casa que você deseja hipotecar.
Em 2024o NHG só está disponível para casas que são vendidas por um preço máximo de 435.000€. No entanto, em 2025o limite de NHG aumentará para 450.000€.
Dito isto, há uma excepção a esta regra: se quiser tomar medidas para tornar a casa mais sustentável, então o valor da hipoteca pode ser aumentado para 106% do valor da casa.
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Isto significa que, em 2024se quiser obter uma hipoteca NHG sobre uma casa no valor de 435.000 euros, mas quiser tomar medidas para torná-la mais sustentável, o limite de empréstimo será aumentado para 461.100 euros.
Por sua vez, isso significa que em 2025este limite de empréstimo aumentará para 477.000€ se planear fazer renovações sustentáveis na casa, como a instalação de painéis solares ou um melhor isolamento.
Os internacionais na Holanda são elegíveis para o NHG?
Resumindo, sim! Se você é elegível para uma hipoteca na Holanda e atende aos requisitos acima, bem como aos seguintes, então você é tão elegível para uma hipoteca holandesa quanto um cidadão nascido e criado Holandês.
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Então, que medidas adicionais os estrangeiros devem tomar para serem elegíveis para uma hipoteca com o NHG?
Se você é da UE
Como sempre, é um pouco mais fácil se você for da UE. Nesse caso, o NHG não discrimina com base na nacionalidade, apenas se você tem ou não condições de financiar o empréstimo.
Se você não é da UE
“Se você não é cidadão da UE – incluindo alguém da Suíça, Noruega, Islândia e Liechtenstein – você precisará de uma autorização de residência permanente”, explica Fred.
No entanto, não é o fim do jogo se você não tiver isso.
“Você também pode ser elegível para uma hipoteca holandesa se tiver uma autorização de residência na UE para residentes de longa duração, ou uma ‘Autorização de Residência Permanente para Cidadãos da União’, ou uma autorização de residência na Holanda para um propósito de estadia que seja não é temporário na acepção do artigo 3.5 do Decreto sobre Estrangeiros.”
“Por exemplo, ser um migrante altamente qualificado (os chamados Kennismigrante) é considerada uma estadia não temporária.”
Por que você deve optar por uma hipoteca com o NHG?
Há muitas razões pelas quais você deve considerar contratar uma Garantia Hipotecária Nacional (NHG) como internacional na Holanda.
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Em primeiro lugar, os credores oferecem taxas de juros muito mais baixas se você optar pelo NHG ao fechar o negócio sobre sua hipoteca holandesa. Taxas de juros mais baixas significam pagamentos mensais mais baixos – levando a mais dinheiro no bolso de trás.
Além disso, 0,6% do custo da habitação que vai para o NHG é dedutível do imposto. Nesse caso, você não apenas receberá de volta parte do seu dinheiro, mas também gastará menos a cada mês devido às taxas de juros mais baixas.
Resumindo, com o NHG, seus custos mensais de hipoteca serão menores, você estará protegido na pior das hipóteses, e você pode deduzir o custo do imposto!
Você usará o NHG na Holanda? Diga-nos a sua opinião nos comentários abaixo!
O que é o NHG? Perguntas frequentes
Qual é o limite da Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?
Em 2024, o NHG poderá ser utilizado para hipotecar uma casa no valor até 435 mil euros. No entanto, em 2025, este limite aumentará para 450 mil euros.
Se pretende fazer renovações sustentáveis na casa, pode pedir emprestado 106% do valor da casa, aumentando o limite para 461.100€ em 2024, e 477.000€ em 2025.
Os internacionais podem fazer uma hipoteca com o NHG?
Sim, os estrangeiros também podem ser elegíveis para contrair uma hipoteca com a Garantia Hipotecária Nacional Holandesa (NHG). Você deve atender a uma série de requisitos; no entanto, se os atender, você será tão elegível para o NHG quanto um holandês.
A contratação de hipoteca junto ao NHG é obrigatória?
Não, a contratação de hipoteca junto ao NHG não é obrigatória. No entanto, se você for elegível, há muitos benefícios em contratar uma hipoteca com o NHG.
Preciso de um contrato de trabalho permanente para me qualificar para o NHG?
Não, você não precisa de um contrato de trabalho permanente para se qualificar para a Garantia Hipotecária Nacional Holandesa. Em vez disso, os seus rendimentos médios dos últimos três anos podem ser calculados e utilizados para determinar se é ou não elegível para o NHG.