Quando o telefonema chega e você aprende que ficou com uma herança, o momento geralmente é agridoce. Além dos números, há memórias, gratidão e, às vezes, até incerteza ou culpa. Como você deve lidar com essa inesperada financeira, especialmente quando representa o trabalho de vida de um ente querido? Luke Staden, fundador da Staden Financial Management tem as respostas.
Como alguém especializado em aconselhar os clientes por meio de encruzilhadas semelhantes, descobri que investir uma herança é tão sobre honrar o passado quanto planejando para o futuro.
Um presente que é mais do que dinheiro
Uma herança nunca é apenas uma transferência bancária; É uma mensagem final de confiança de alguém que o amou. Antes de tomar decisões, eu sempre recomendo que os clientes façam uma pausa. Reflita sobre a pessoa que deixou esse presente para você. O que eles valorizaram? O que eles esperariam que você faria com isso? Essas perguntas podem ajudar a orientar seus próximos passos.
Equilibrando o coração e a cabeça
É tentador tomar decisões rápidas, especialmente quando as emoções são altas. Algumas pessoas sentem pressão para gastar de maneiras que acham que agradariam seu parente; Outros congelam, preocupados em cometer um erro. A realidade é que não há uma única resposta “certa”. Toda escolha é pessoal.
Para alguns, investir parte da herança em causas ou experiências importantes para o seu ente querido pode ser profundamente significativo. Vi clientes estabelecendo bolsas de estudos, fundam reuniões familiares ou simplesmente deixar de lado uma parte do dinheiro em uma conta especial como um aceno para a pessoa que eles perderam.
Ao mesmo tempo, seus próprios assuntos futuros. Investir para o crescimento – um portfólio diversificado, uma primeira casa ou educação para seus filhos – também pode ser uma maneira poderosa de honrar um legado. Diz: “Por sua causa, tenho novas oportunidades”.
Risco vs recompensas vs emoções
Embora seja verdade que um risco mais alto aumenta historicamente as recompensas totais quando se trata de investimentos de longo prazo, muitas vezes acho que a perspectiva de ver uma queda de herança em valor pode ser uma perspectiva muito emocional para alguns clientes.
Avalie quanto de uma conexão esse dinheiro representa entre você e o partido, se ver uma queda em valor causaria um sofrimento emocional extremo ou se você pode tratá -lo como um investimento normal. Se você sentir que as quedas temporárias em valor podem causar tanta angústia, pode ser melhor investir com um perfil de risco reduzido, pelo menos no início enquanto as emoções são frescas.
Criando um legado familiar duradouro
Uma herança pode ser mais do que um ganho financeiro; É uma oportunidade de moldar o futuro de sua família. Ao investir cuidadosamente, em vez de gastar rapidamente, você pode construir um portfólio que gera receita para si mesmo e por gerações ainda por vir.
Essa estratégia pode transformar um único momento de boa sorte em uma fonte de segurança de longo prazo e até ajudar você a compartilhar valores e sabedoria financeira com seus filhos e netos. Embora seja essencial atender às suas próprias necessidades primeiro, as pessoas em uma posição financeira estável podem encontrar profunda satisfação ao saber que estão criando um legado duradouro.
Imposto para investidores na Holanda
Você não precisa pagar imposto sobre herança na Holanda, se algum dos seguintes se aplicar:
- O valor da sua herança é menor ou igual à sua isenção
- O falecido não era holandês e não morava na Holanda.
- O falecido era holandês, mas morreu mais de 10 anos depois de deixar a Holanda.
Com isso dito, o recebimento de uma herança aumentará seu passivo fiscal da Box 3 no futuro, à medida que seu patrimônio líquido aumenta. Sempre certifico -me de calcular uma estimativa dos impostos esperados para os clientes que receberam uma herança substancial e a mantêm mantida com segurança. A caixa 3 geralmente pode ser um custo inesperado no futuro, se você não estiver preparado para isso.
Passos práticos adiante
- Sem pressa
Não se apresse. Permita -se espaço para sofrer e refletir antes de fazer grandes movimentos financeiros. - Esclareça suas prioridades
Anote o que mais importa para você e o que você acredita que seu parente valoriza. Essas prioridades podem atuar como uma bússola. - Consulte os consultores confiáveis
Conversar com um consultor financeiro pode ajudá -lo a resolver opções, equilibrando o sentimento com a estratégia de som. - Criar um plano
Se você optar por investir para o crescimento a longo prazo, apoiar uma causa ou reservar um ninho de ovo, ter um plano claro garante que suas decisões sejam intencionais.
Um legado vivo
Por fim, a maneira mais significativa de investir uma herança é fazê -lo com atenção e com intenção. Trata -se de criar um legado vivo – que respeite a memória do seu ente querido enquanto construa um futuro melhor para você e para quem você se importa.
No final, a história de sua herança é sua para escrever. Aproxime -se de coração, e você honrará o passado enquanto construía algo novo.
Como alternativa, talvez você tivesse sentimentos extremamente negativos em relação ao falecido, e seu objetivo é despejá -los com suas escolhas, talvez elas fossem profundamente homofóbicas e você decide distribuir os fundos pelas instituições de caridade LGBT.
Você tem a liberdade de escolher o que faz com sua herança, apenas verifique se é uma decisão com a qual você está feliz no futuro.
Entre em contato com Luke Staden, da Staden Financial Management, para marcar uma reunião e discutir suas necessidades financeiras específicas ou consulte o canal do YouTube.