Já se estabeleceu na Holanda com uma conta bancária holandesa, mas está tentado por uma taxa de poupança melhor em outro lugar? Você não está sozinho e não é uma má ideia.
Mas abrir uma conta poupança em outro país enquanto mora aqui traz alguns problemas que vale a pena conhecer primeiro.
Esteja você de olho em uma plataforma alemã, em um banco do Báltico ou apenas curioso para saber se vale a pena se preocupar, aqui está o que você realmente precisa saber.
1. O Belastingdienst quer saber sobre isso
Abrir uma conta poupança no exterior não a tira do radar fiscal holandês.
Como residente fiscal holandês, geralmente você é obrigado a declarar mundialmente ativos, incluindo qualquer conta de poupança estrangeira, na Caixa 3 da sua declaração de imposto de renda.
Isto se aplica independentemente do país em que a conta está ou se você já transferiu dinheiro de sua conta holandesa para ela.
A Belastingdienst (Autoridade Tributária Holandesa) tributa a riqueza, não apenas o rendimento. Uma conta estrangeira não tira você dessa situação.
2. Às vezes, uma conta estrangeira realmente paga mais
Os holandeses descobriram muitas coisas muito bem, mas as altas taxas de juros não são uma delas: os bancos holandeses (tradicionais) têm sido historicamente lentos em oferecer taxas de poupança competitivas.
O ABN AMRO, por exemplo, oscilou em torno de 1,25% durante anos, enquanto os bancos e plataformas noutras partes da Europa competem frequentemente de forma muito mais agressiva pelo dinheiro dos aforradores.
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Portanto, perseguir uma taxa mais elevada fora dos Países Baixos não é irracional. Pode valer a pena.
A compensação é todo o resto desta lista: declarações fiscais, exposição cambial e um esquema de garantia de depósitos que segue as regras de um país diferente.
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3. O risco cambial pode consumir silenciosamente seus retornos
Então, vamos falar sobre moeda. Se a conta que você está procurando pagar em libras, dólares ou qualquer moeda que não seja o euro, você estará assumindo o risco da taxa de câmbio além da taxa de juros.
Um retorno tentador de 4% no estrangeiro pode desaparecer se essa moeda cair 6% face ao euro durante o mesmo período.
Se a sua vida e os seus gastos são baseados em euros, normalmente é mais seguro manter contas denominadas em euros, mesmo estrangeiras.
4. A proteção de depósito não segue você automaticamente
A maioria dos países da UE e do EEE protege poupanças até 100.000 euros por pessoa, por banco, através do seu sistema nacional de garantia de depósitos.
É importante lembrar que essa proteção está vinculada ao local onde o banco está licenciado, e não ao local onde você mora.
Assim, uma conta estrangeira poderá ainda estar protegida, mas o esquema, a moeda de compensação e o processo de reclamação seguirão as regras desse país e não as dos Países Baixos.
5. Conseguir dinheiro lá (e de volta) nem sempre é de graça
Transferir dinheiro para uma conta poupança estrangeira pode envolver taxas de transferência internacional, taxas de câmbio desfavoráveis, ou ambos, especialmente se o seu banco holandês não estiver preparado para transferências internacionais baratas.
Se você planeja movimentar dinheiro regularmente, vale a pena comparar os custos de transferência antes de se comprometer, não depois.
6. Você não precisa encerrar sua conta holandesa
Não há necessidade de fechar ou restringir sua conta holandesa antes de abrir uma conta poupança em outro lugar.
Muitas pessoas nos Países Baixos gerem uma conta corrente holandesa juntamente com uma ou mais contas de poupança estrangeiras.
O segredo é apenas garantir que tudo seja declarado corretamente e que a taxa que você está buscando realmente valha a pena o administrador extra.
Se tudo isso parece mais incômodo do que vale a pena, a Trade Republic oferece aos novos clientes Juros de 3% sobre dinheiro até € 50.000 (e a taxa do BCE para dinheiro superior a este montante).
Com um IBAN holandês, sem taxas de subscrição e com juros pagos mensalmente, é uma forma simples de obter uma taxa competitiva.
7. Nem todo provedor quer um residente holandês
Alguns bancos estrangeiros são exigentes quanto a quem contratarão.
Alguns exigem um endereço local ou residência fiscal local; outros restringem o acesso à conta online para pessoas que vivem no exterior, e alguns simplesmente não aceitam não-residentes.
Vale a pena verificar a política do provedor para residentes holandeses antes de passar pelo processo de inscrição, não depois de se deparar com um obstáculo.
Uma conta poupança estrangeira não está fora de questão só porque você mora na Holanda. Às vezes a taxa realmente vale a pena.
Basta entrar com os olhos abertos sobre as declarações fiscais, o risco cambial e a papelada que as acompanha.
Você abriu uma conta poupança fora da Holanda para conseguir uma taxa melhor? Conte-nos sobre sua experiência nos comentários!