As taxas hipotecárias holandesas estão a subir acentuadamente, com cerca de 15 aumentos já programados pelos principais credores. Especialistas dizem que não há sinais de que isso irá parar em breve.
O salto é impulsionado pela turbulência nos mercados de capitais resultante da crise em curso no Irão, relata o De Telegraaf.
Na verdade, os pedidos de hipoteca aumentaram 50% num único dia, à medida que as pessoas corriam para fixar as taxas existentes antes que subissem ainda mais.
Por que as taxas estão subindo agora?
De acordo com De Telegraaf, a turbulência no Estreito de Ormuz abalou os mercados, suscitando receios de preços elevados e de inflação renovada.
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E esse receio está agora a afectar os mercados de capitais, com os rendimentos dos títulos do governo holandês a 10 anos a atingirem 3,316% na terça-feira – o nível mais elevado desde 2011.
Os credores usam esses rendimentos como referência de preços para taxas de hipotecas. Assim, quando o rendimento dos títulos aumenta, o seu empréstimo à habitação fica mais caro.
Quais credores estão aumentando as taxas?
A De Hypotheekshop, uma empresa holandesa de consultoria hipotecária, confirmou ao De Telegraaf que os três grandes (ING, ABN AMRO e Rabobank) estão entre os que aumentam as taxas.
Martin Hagedoorn, gerente da empresa, disse ao De Telegraaf que o ritmo da mudança é impressionante. O Rabobank, por exemplo, normalmente ajusta suas taxas às segundas-feiras, mas as atualizou nesta quarta devido à extrema volatilidade do mercado.
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Com cerca de 15 aumentos de vários credores previstos para os próximos dias, a mensagem é clara: esta é uma mudança ampla do mercado, não uma mudança única.
Em quanto as taxas realmente aumentaram?
Conforme relatado por De Telegraaf, a taxa média para um empréstimo residencial de dez anos com o NHG (Garantia de Hipoteca Nacionalo sistema nacional holandês de garantia hipotecária) atingiu 4% – acima dos 3,7% anteriores à última escalada na Ásia Ocidental.
Especialistas como o economista do ING, Sander Burgers, salientam que os aumentos deverão continuar por mais uma semana ou duas, uma vez que os credores ainda não absorveram totalmente o aumento nos mercados de capitais, tornando prováveis novos aumentos.
No entanto, há algum optimismo na mistura: Burgers observou que a mudança actual é modesta em comparação com o aumento de 2022, quando as taxas subiram de cerca de 1,5% para mais de 4% após a invasão da Ucrânia pela Rússia.
O que isso significa para os preços das casas?
Os preços da habitação holandesa já estavam a abrandar no primeiro trimestre de 2026, com a procura a abrandar num contexto de incerteza económica global. É improvável que o atual aumento da taxa ajude.
Os custos mais elevados dos empréstimos contraem o que os compradores podem realmente pagar, o que normalmente exerce uma pressão descendente sobre os valores das propriedades.
No entanto, Burgers afirma que o banco espera que os preços das casas permaneçam globalmente estáveis até ao final do ano, com restrições de acessibilidade entre as razões.
Burgers disse na sua pesquisa que os especialistas prevêem “um pouco menos vendas e pressão descendente sobre os preços este ano, mas que este efeito de atenuação irá desaparecer com o tempo”.
É evidente que a poeira ainda não baixou, mas, felizmente, os especialistas não prevêem uma repetição de 2022.
Como o aumento das taxas desta semana está afetando você? Deixe-nos saber nos comentários.
