A internet está cheia de conselhos financeiros, mas qual dos principais mantras? O dinheiro mantido em sua conta bancária é dinheiro morto. Você precisa estar investindo.
Por que? O argumento por detrás disto é bastante simples: o dinheiro guardado num banco perde valor ao longo do tempo porque a inflação cresce mais rapidamente do que as taxas de juro numa conta poupança tradicional.
Mas quando se trata de colocar seu dinheiro em algum lugar onde ele realmente cresça, muitos novatos se sentem sobrecarregados com as opções, os aplicativos e a possibilidade de perder o dinheiro suado.
Então, como você começa sem arriscar tudo? Aqui estão cinco tipos de investimentos você poderia tentar (ou pelo menos investigar) como iniciante.
Todo mundo começa em algum lugar. Plataformas como Lightyear tornam os primeiros passos de investimento um pouco mais fáceis. Com um aplicativo simples, eles permitem que você explore diferentes ferramentas, aprenda à medida que avança e veja como seu dinheiro cresce com o tempo.
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💡Isenção de responsabilidade: Investir envolve o risco de perder parte ou todo o seu dinheiro. Fale com um consultor financeiro qualificado se tiver dúvidas.
1. Pense em abrir uma conta poupança de alto rendimento
Sabe aquela viagem épica ao redor do mundo que você quer muito fazer no ano que vem? Ou aquele casamento que você está planejando daqui a dois anos e precisa economizar? Ambos são exemplos de metas de curto prazo.
E para economizar para objetivos de curto prazo, você quer colocar seu dinheiro em um lugar onde tenha retorno garantido e onde seu valor não flutue muito. Digite: contas de poupança de alto rendimento.
Eles funcionam como um estacionamento sólido para o seu dinheiro enquanto você calcula seus investimentos de longo prazo e, como normalmente você pode acessar o dinheiro rapidamente, eles também são um ótimo lugar para guardar seu fundo de emergência.
No entanto, alto rendimento não significa alto retorno, então não espere ganhar muito dinheiro. As melhores opções disponíveis atualmente oferecem taxas de juros não superiores a 3% APY (em novembro de 2025).
No geral, se você deseja manter seu dinheiro ainda mais seguro e ainda ganhar pelo menos um pouco com ele, uma conta poupança de alto rendimento é uma boa aposta.
2. Experimente os fundos negociados em bolsa (ETFs)
Com seus desejos e sonhos de curto prazo atendidos, é hora de pensar em metas financeiras de médio e longo prazo. Então, onde você pode procurar se quiser rendimentos mais elevados do que a opção mencionada anteriormente?
O melhor lugar para começar como iniciante é com Fundos negociados em bolsa.
Um Exchange Traded Fund, também conhecido como ETF, é um tipo de fundo de investimento que é composto por vários ativos como ações, títulos ou commodities.
O fundo normalmente acompanha o desempenho de um setor específico, como tecnologia ou saúde, ou de um índice de mercado específico, como o S&P 500 (que analisa o desempenho das 500 empresas líderes nas bolsas de valores dos EUA).
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Quando o índice sobe, o dinheiro que você investiu no fundo também sobe e vice-versa.
O que é útil sobre os ETFs é que eles podem ser comprados e vendidos como açõeso que significa que seus preços flutuam ao longo do dia e você pode negociá-los a qualquer momento quando a bolsa de valores estiver aberta.
Isso os torna diferentes dos fundos de índice mútuo, que só são negociados no final do dia e normalmente não estão disponíveis para investidores de varejo como você.
Por que os ETFs são uma ótima escolha para iniciantes? Em primeiro lugar, eles são simples.
Como um ETF é composto por uma carteira de ações e títulos, você não precisa gastar um tempo precioso investigando o desempenho de cada empresa para descobrir se suas ações são um bom investimento.
Isso vem acompanhado de outro benefício: diversificação. Ao investir em um fundo de índice, você garante que não colocou todos os ovos na mesma cesta.
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Os ETFs têm amplo acesso ao mercado. Isso significa que você pode invista em praticamente qualquer coisa desde mercados emergentes a indústrias específicas como tecnologia ou farmacêutica, ou mesmo commodities como petróleo e ouro.
Como são geridos de forma passiva, os as taxas associadas são normalmente mais baixas também. Além disso, você pode acessar informações sobre a composição deles, para saber exatamente o que possui.
💡 Dica profissional: Comprar ETFs com Lightyear não custará uma taxa de execução (embora os suspeitos do costume, como cobranças de fundos ou custos cambiais, ainda possam aparecer).
3. Abra uma conta de pensão pessoal
A grande vantagem de investir é que você realmente pode começar de forma pequena e simples. E por simples, queremos dizer com um fundo de pensão.
As pensões nos Países Baixos são normalmente compostas por dois pilares principais:
- O primeiro é o AOW (Algemene Ouderdomswet ou Lei Nacional de Pensão de Velhice), que é uma pensão básica fornecida pelo governo a qualquer pessoa que viva na Holanda e pague imposto de renda.
- O segundo é um pensão de funcionário. Muitas empresas oferecem isso como um benefício, mas na verdade não é obrigatório para o empregador pagar sua pensão, a menos que isso esteja declarado em seu CAO (Acordo Coletivo de Trabalho).
É por isso que muitas pessoas nos Países Baixos optam efectivamente por um terceiro pilar: um conta de pensão pessoal. Você pode configurar um através do seu banco, seguradora ou outra instituição financeira.
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Quais são as vantagens? Os grandes fundos de pensões investem dinheiro em coisas que você não teria acesso por conta própria, como grandes infraestruturas ou ativos alternativos. E como você está olhando para um investimento de longo prazo, não precisa se preocupar com flutuações de preço de curto prazo.
Há também uma ótima vantagem da qual você pode se beneficiar: os investimentos em uma conta de previdência privada podem ser deduzidos de seus impostos.
4. Passe para ações individuais
As ações representam a forma mais “clássica” de investimento. O que queremos dizer com isso? Basicamente, você compra ações de uma empresa individual, por exemplo, Apple ou Philips.
É um alto risco, alta recompensa tipo de coisa em que, se a empresa selecionada for muito bem, você poderá ganhar muito dinheiro. No entanto, se não funcionar bem, você pode perder tudo com a mesma facilidade.
Se, com o tempo, você quiser levar a sério o investimento e não se deixar intimidar por fazer um pouco de pesquisa e verificar os relatórios de lucros, o investimento em ações pode ser um ótimo professor.
Lightyear oferece várias opções de investimento. Desde ganhar juros mais elevados investindo em poupanças até colocar o seu dinheiro em fundos e ações, você pode escolher como deseja aumentar o seu dinheiro, dependendo do seu apetite pelo risco.
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Além disso, investir em ações lhe dá controle total: você decide quais negócios apoiará com seu dinheiro e quais evitará.
No entanto, como investidor iniciante, você você não deveria apostar todo seu dinheiro em ações. Comece com apenas uma parte e coloque o restante em fundos diversificados. À medida que você se torna mais avançado, você pode ajustar sua estratégia.
5. Experimente investir em um Fundo de Investimento Imobiliário
Sejamos realistas: comprar uma casa nos Países Baixos no atual mercado imobiliário pode não ser uma possibilidade para todos. Mas e se você ainda quiser ter parte do seu dinheiro em imóveis?
Uma coisa que você pode considerar é investir em fundos de investimento imobiliário. Um REIT é uma empresa que possui ou produz imóveis que geram renda (pense em escritórios, shoppings, apartamentos).
Embora você não possa investir em qualquer REIT, alguns são negociados publicamente e você pode comprar ações como faria com uma empresa. Semelhante à posse de ações de empresas, o investimento em REITs normalmente envolve direitos de voto dos investidores.
Os REITs são obrigados a distribuir a maior parte do seu rendimento tributável, o que significa que você pode obter dividendos regulares como investidor.
No entanto, lembre-se de que eles são sujeito a outras regras fiscais na Holanda do que ações normais.
Dito isto, são uma óptima forma de diversificar a sua carteira e ter algo que se comporta de forma diferente das acções e obrigações.
Por último, mas não menos importante, é um produto altamente líquidoo que significa que você pode converter rapidamente suas ações em dinheiro (o que nem sempre é o caso de uma casa física).
Embora investir possa parecer assustador para um investidor novato, existem maneiras relativamente fáceis de começar a construir seu portfólio.
Comece aos poucos, com opções de menor risco, mantenha a simplicidade e lembre-se: não coloque todos os ovos na mesma cesta. À medida que sua confiança aumenta, você pode começar a procurar opções mais complexas e de maior risco.
Qual é a sua experiência com investimentos? Compartilhe sua opinião nos comentários!